Si fallece un pariente: ¿la deuda se elimina o se hereda? Todo lo que debes saber

En Ecuador, muchas personas adquieren bienes y servicios a través de créditos financieros, generando compromisos de pago. Sin embargo, cuando el titular de una deuda fallece, la obligación económica no desaparece automáticamente. La legislación ecuatoriana establece que las deudas pueden ser transferidas a los familiares del fallecido, quienes podrían verse obligados a asumirlas.

El Código Civil ecuatoriano estipula que los valores pendientes deben ser cubiertos por el cónyuge, hijos, hermanos o padres, dependiendo del caso. Esto significa que recibir una herencia no solo implica acceder a bienes, sino también a posibles deudas.

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¿Cómo evitar heredar deudas?

Una de las formas más efectivas para evitar que las deudas de un familiar fallecido recaigan en sus herederos es contar con un seguro de desgravamen. Esta herramienta financiera permite que una aseguradora asuma la deuda pendiente y libere a los familiares de cualquier compromiso de pago.

El seguro de desgravamen no solo es útil en caso de fallecimiento, sino también en situaciones de enfermedad grave o incapacidad permanente. En cualquiera de estos escenarios, la aseguradora cubrirá el 100% de la deuda pendiente, siempre que la prima del seguro esté al día.

Opciones legales para evitar asumir deudas heredadas

Si el fallecido no contaba con un seguro de desgravamen, los herederos tienen tres opciones para manejar la situación financiera:

1. Posesión efectiva de bienes: El heredero acepta la totalidad del patrimonio del fallecido, incluyendo las deudas.
2. Aceptar la herencia con beneficio de inventario: El heredero asume la deuda solo hasta donde alcance el valor de los bienes heredados.
3. Repudiar la herencia: La opción más efectiva para evitar asumir pasivos, en la que el heredero renuncia a la herencia en su totalidad.

Consideraciones al contratar un seguro de desgravamen

Si se desea contar con esta protección financiera, es importante considerar los siguientes aspectos:

• Revisar la trayectoria de la aseguradora elegida.
• Conocer las condiciones y tipos de cobertura.
• Evaluar las formas de pago de la prima.
• Determinar los tiempos de carencia, es decir, el periodo de espera antes de que el seguro sea efectivo.

En Ecuador, el seguro de desgravamen es obligatorio para ciertos tipos de créditos, como los hipotecarios o quirografarios. Sin embargo, también es recomendable considerarlo para otras deudas, como tarjetas de crédito, para evitar que la carga económica recaiga en los familiares en caso de fallecimiento. (I)